Awọn onínọmbà ti awọn kọni portfolio. Loan portfolio - ni ...

Lara awọn julọ pataki iṣẹ ifi ti owo ifowo - loan portfolio. O le jẹ oyimbo eka ati ki o beere kan iwontunwonsi ona si itumọ ti awọn ifi ti o wa ninu o. Sugbon, pelu yi, lati se ayewo awọn oniwe-loan portfolio, bèbe ni deede. Awọn aseyori ojutu ti isoro yi - awọn pataki ifosiwewe ti awọn ṣiṣe ti owo igbekalẹ. Kini ni be ti awọn kọni portfolio? Bawo ni mo ti itupalẹ awọn ifi ti o wa ninu o?

Awọn pato ti awọn kọni portfolio

Loan portfolio - ni, ti o ba ti o ba tẹle ọkan ninu awọn gbajumo laarin Russian oluwadi agbekale, awọn dayato iwontunwonsi ojẹ si awọn ile ifowo pamo (tabi awọn miiran koko ti a ti owo), eyi ti dide bi abajade ti miiran ajo tabi si awọn olukuluku awọn awin. Yonuso si ti npinnu iye ti awọn ti o baamu paramita le jẹ gidigidi o yatọ.

Fun apẹẹrẹ, diẹ ninu awọn oluwadi gbagbo pe awọn kọni portfolio yẹ ki o ni anfani correlative pẹlu awọn ti kun Odón iṣeto, nigba ti awon miran fẹ pato ni i nikan ni ipò gbese, ati awọn miiran irinše ti awọn kọni - iṣiro nipa pataki kan agbekalẹ. Ariyanjiyan - ka nkankan ti o le san gbese niwaju ti iṣeto ati ki o ko ni lati san awọn julọ anfani.

Pato igbekale ti awọn kọni portfolio

Igbekale ti awọn kọni portfolio jẹ lalailopinpin pataki ni awọn ofin ti agbeyewo awọn iduroṣinṣin ti awọn ti o baamu owo igbekalẹ. Awọn o daju wipe yi iru owo agbari dagba awọn olopobobo ti ere, bi ofin, nipasẹ awọn awin. Sugbon, o jẹ pataki ko nikan bi o Elo ti awọn awin funni to bèbe, sugbon o tun awọn iye si eyi ti discipline yoo wa ni iṣiro borrowers. Bayi, ọkan ninu awọn bọtini àwárí mu ti o mọ awọn didara ti awọn kọni portfolio ti awọn owo ajo - awọn solvency ti awọn eniyan si ẹniti o laisi awin. O le wa ni pinnu da lori a orisirisi ti ifi.

Nigba ti o ba de si ofin oro ibi, o le jẹ:

- owo yipada;

- awọn ti isiyi ipele ti gbese fifuye ti awọn kekeke;

- awọn pato ti bọtini siwe, ati awọn miiran okunfa lati rii daju awọn iduroṣinṣin ti wiwọle;

- gbese itan.

Nipa awọn ipo ti adayeba eniyan borrowers, won agbara lati san le wa ni da lori:

- ti awọn ekunwo;

- awọn iduroṣinṣin ti awọn sise ile;

- awọn ti isiyi ipele ti gbese fifuye;

- awọn akoonu ti gbese itan.

Bi awọn orisun fun awọn tetele onínọmbà le ṣee lo bi ninu-iwe aṣẹ, ati awọn ti afihan awọn ibaraenisepo pẹlu kan pato ifowo borrowers. Ju gbogbo, yi kọni adehun elo (eyi ti o maa ni awọn alaye alaye nipa awọn ose).

Loan portfolio - jẹ ẹya Atọka ti awọn awin lori akoko, iye ati awọn ofin ti ere, ifoju lori igba ti awọn ofin ti awọn adehun pẹlu awọn oluya. Awọn isiro tun le ya lori a orisirisi ti aje ewu. Awọn onínọmbà ti awọn kọni portfolio ti lo, akọkọ, lati mọ awọn ti o pọju ti ṣee ṣe èrè owo igbekalẹ ti o le waye lori pada borrowers ti olu, ati keji - lati da ṣee ṣe okunfa ti o le dabaru pẹlu awọn inawo keta lori akoko ati ni kikun, iṣiro pẹlu Bank.

portfolio

Bawo ni o le wa ni ṣiṣe nipasẹ kan pato ifi ti o se apejuwe awọn paramita ti iduroṣinṣin ti awọn bèbe? O le wo bi awọn be ti awọn kọni portfolio? Igba je ni classification ti awin lori awọn wọnyi aaye:

- ojúṣe láti owo tabi ruble;

- kan ọna ti pese;

- ìbàlágà;

- awọn ofin ipo ti awọn oluya;

- awọn orilẹ-ede ti Oti ti awọn inawo nkankan.

Awọn loke akojọ ti awọn àwárí mu le esan wa ni imudara, ati awọn ohun miiran.

Ohun ti ko to wa ninu portfolio?

O ti wa ni noteworthy wipe diẹ ninu awọn orisi ti awọn awin ti wa ni ko to wa ninu awọn kọni portfolio. Nigba ti ni yi ṣee ṣe? Ni awọn ogbon ti ọpọlọpọ awọn ile-ifowopamọ ajo ti o pinnu ko lati ni ninu awọn akojọ ti awọn ìní awọn awin ti o ti wa oniṣowo gbangba alase, ti kii-isuna owo. Eleyi le jẹ nitori awọn ti ipinfunni ti iru awọn awin lai idaran legbekegbe awọn ibeere tabi anfani awọn ošuwọn, significantly o yatọ ninu awọn kere ẹgbẹ ti awọn oja. Loan portfolio - jẹ ẹya Atọka ti o tan imọlẹ awọn aṣoju akitiyan ti a owo igbekalẹ. Awin ni preferential awọn ošuwọn le ko pade yi ami.

Awin ti o ko ba wa ni o wa ninu awọn gbese portfolio ti owo bèbe, le tun ti wa ni ti oniṣowo si awọn alabaṣepọ oro, miiran owo ajo dani, nigbati awọn ti isiyi idasile ni ara awọn be tabi awọn leyin oro ibi. Ni pato, ni ọpọlọpọ awọn ọna iru lẹkọ relate si awọn awin formally. Ni pato, o le je deede ti kariaye-ile gbigbe ti wa ni ko Eleto ni yọ julọ ti awọn ile ifowo pamo èrè.

Ni asiko portfolio onínọmbà

A bayi se iwadi ni diẹ apejuwe awọn bi o ti onínọmbà le ti wa ni ti gbe jade ti awọn kọni portfolio owo igbekalẹ. Loke ti a woye awọn ipilẹ agbekale ti o underlie awọn ti o yẹ iwadi - eyun, awọn ibamu iye ti isiyi awin ati okunfa nyo awọn aseyori ti won pada ka oro ibi. Bayi wa-ṣiṣe - lati ro awọn ifilelẹ ti awọn ipo ni eyi ti awọn kọni portfolio onínọmbà. Modern oluwadi iyato awọn wọnyi ṣeto ti wọn:

- igbekale ti awọn okunfa nyo awọn ipese ati eletan ti ile-ifowopamọ iṣẹ;

- ipinnu ti awọn yiya agbara ti owo igbekalẹ;

- iwadi ti awọn be ti awọn awin disbursed fun ṣee ṣe ibamu idanimọ ti agbara;

- awọn iwadi ti isiyi loan siwe wole nipasẹ awọn ifowo pamo ati awọn oluya;

- iwadi ti awọn didara ti awọn portfolio, idagbasoke ti awọn iṣeduro fun awọn oniwe-yewo.

Jẹ ki a iwadi wọnyi onínọmbà awọn igbesẹ ti o baamu Atọka išẹ banki alaye.

Okunfa ti eletan ati ipese ti gbese iṣẹ

Awọn okunfa ni ibeere le wa ni classified lori orisirisi ilẹ. Bi ofin, ni soto abẹnu ati ti ita. Awọn tele ti wa ni gba to:

- awọn ile ifowo pamo oloomi ati wa olu, eyi ti o le wa ni lo lori awọn ipese ti awọn awin;

- wiwa ti oro lati bo kan ti ṣee ṣe aito ti oloomi nitori ko dara owo discipline ti awọn onibara;

- pato ti awọn apa ti owo akitiyan ti awọn ifowo, awọn abuda kan ti awọn afojusun ni ose jepe.

Lara awọn ita ifosiwewe:

- awọn aje lakọkọ mu ibi ni orile-ede, a ekun tabi kan pato agbegbe;

- awọn ipele ti idije ni ifowo yiya oja;

- awọn eto imulo ti awọn Central Bank - fun apẹẹrẹ, ninu awọn ofin ti Ibiyi ti iye ninu awọn bọtini oṣuwọn;

- isofin ilana ti gbese ibasepo.

Bank, rù jade igbekale ti a ti yan okunfa le nitorina da awon ti o ni o wa julọ significant ni awọn ofin ti portfolio didara, ati ki o lo awọn data lati mu awọn abuda kan ti awọn ti o baamu nọmba rẹ.

Ipinnu ti awọn yiya agbara

Nigbamii ti ipele ti portfolio onínọmbà - ti npinnu awọn yiya agbara ti owo igbekalẹ. Pade yi ipenija je akọkọ ati ṣaaju iwadi ti awọn orisun, nitori eyi ti awọn ile ifowo pamo le jo'gun owo ni awọn aspect ti awọn akitiyan ti yiya. Credit o pọju ninu apere yi le wa ni gbekalẹ ni meji awọn ẹya: bi awọn ọkan ti o tan imọlẹ niwaju awọn ile ifowo pamo kukuru-oro oro, ati awọn ọkan ti o ni lati se pẹlu "gun" siwe pẹlu owo igbekalẹ ibara. Ohun ti o wa ni pato ti kọọkan ti wọn?

Igba o pọju ti wa ni akoso lori ilana ti owo ti bèbe accumulate lori idogo, lọwọlọwọ àpamọ, ekunwo àpamọ ati awọn miiran oro, nitori eyi ti o le ni kiakia mu awọn oloomi. Bi awọn kan ofin - laarin odun kan. Gun-igba o pọju, ni Tan, tumo si pe a ifowo orisun igbekalẹ, eyi ti o le tun ti wa ni oojọ ti bi a ọpa lati mu oloomi, sugbon ko lẹsẹkẹsẹ, ṣugbọn pẹlu awọn lapse ti akoko, maa ko si sẹyìn ju odun kan lati ọjọ ti ipari ti awọn ti o baamu siwe pẹlu awọn onibara . Bank gbese portfolio isakoso ti wa ni taara ti o gbẹkẹle lori kà ile orisi ti o se apejuwe awọn ti owo igbekalẹ. Awọn paramita ni ibeere - ninu awọn julọ pataki ni awọn ofin ti awọn onínọmbà ti iduroṣinṣin ti awọn ifowo bi a ti owo be.

Ni ibamu si diẹ ninu awọn oluwadi, bi ara ti awọn yiya agbara ti awọn igbekalẹ le sin wiwọle si ita nina owo. Akọkọ ti gbogbo awọn ti o ti wa ni, dajudaju, awọn awin lati Central Bank. Sugbon ti won tun le actively imudara nipa awọn awin lati ajeji awọn ọja. Miran ibeere jẹ boya kan pato ifowo o ni wiwọle si awon ti. O le wa ni opin bi awọn aje àwárí - fun apẹẹrẹ, nitori si ni otitọ wipe ti isiyi ifi igbekalẹ ti awọn onigbese ká ero, ko ni pade awọn àwárí mu fun solvency ati oselu - ti o ba ni ifowo sanctioned nitori eyi ti o ko ba le tọka si ajeji borrowers.

Igbekale ti awọn awin fun ibamu pẹlu o pọju

Nigbamii ti ipele ti awọn iwadi ti awọn kọni portfolio owo igbekalẹ - igbekale ti tẹlẹ ti oniṣowo awin-ri bii ti o pọju, eyi ti a ti wi loke. Ohun ti Iru isoro le jẹ ninu apere yi awọn ile ifowo pamo?

Akọkọ ti gbogbo, ohun iwadi ti awọn kọni portfolio ni abala ti o jọmọ ijakadi ni adehun wole nipasẹ awọn owo igbekalẹ ati awọn oluya, ati awọn ṣiṣe ti wiwọle si oro ti dagba awọn ti o pọju woye loke. Nibẹ ni ko yẹ ki o wa ni kan ipo ninu eyi ti awọn ile ifowo pamo ßan kan ti o tobi nọmba kan ti "gun" awin, sugbon o ko ni ni "kukuru" ti oro lati ṣetọju oloomi. Paapa ti o ba a oluya yoo san lori iṣeto nigbagbogbo - owo ti ko le wa ni to lati yanju awọn lọwọlọwọ isoro ti awọn igbekalẹ.

Ni awọn igba miiran, bèbe, ojoro gun-igba o pọju aipe ati ki o ko nini awọn oro lati mu o, fi agbara mu lati se iyipada si rẹ kukuru-oro oro. Ati awọn ti o tun le adversely ni ipa ni awọn ofin ti awọn igbekalẹ ká oloomi.

Imuse ti loan onínọmbà fun ibamu pẹlu o pọju óę laisiyonu sinu awọn iṣẹ ti lara awọn nigbamii ti ipele ti awọn kọni portfolio ti iwadi - awọn iwadi ti awọn kọni siwe pari laarin awọn ifowo ati awọn ose. Jẹ ki a ro o ni diẹ apejuwe awọn.

Awọn iwadi siwe

Dajudaju, o jẹ išẹlẹ ti pe awọn ile ifowo pamo amoye yoo ro awọn awọn akoonu ti ti ọkan iwe ti kọọkan guide pẹlu awọn oluya. O ti wa ni tekinikali gidigidi soro ati ki o mo sedede ni awọn ofin ti laala owo. Bi ofin, gbe jade iṣiro onínọmbà o wa ninu awọn orileede. O daju wipe awọn iwe aṣẹ ti awọn ti o baamu iru ni gidigidi kekere iyato. Ọpọlọpọ igba ti won ti wa ni dinku:

- lati iye ti awọn kọni;

- si iyato laarin awọn anfani oṣuwọn leyo;

- si ijakadi ti Odón ;

- lati rii daju wipe awọn kọni iru.

Awọn eni labẹ ero kan, dajudaju, ti o ba ti o ba de si gbeyewo awọn siwe pari pẹlu kanna eya ti borrowers - fun apẹẹrẹ, ilu formally oojọ rẹ ibugbe.

O wa ni jade pe o jẹ ko pataki lati iwadi kọọkan iwe: o jẹ to lati ṣe lẹtọ awọn orisun ninu awọn ẹgbẹ, je pooling lori eyikeyi wọpọ ẹya-ara. Fun apẹẹrẹ, o le jẹ adehun ti o ni ohun anfani oṣuwọn ti 20% fun annum ati loke, tabi awon ti o mudani Odón ti awọn kọni laarin odun kan. Bayi, awọn ifowo, ayẹwo awọn gbese ewu portfolio le jiroro ni accumulate awọn ti o yẹ alaye ti o wa ninu awọn siwe, ki o si yi yoo jẹ wọn iwadi.

Ni ibamu si awọn esi ti awọn ti o baamu ipele ti awọn onínọmbà nipa owo ajo le wa ni statistiki, gẹgẹ bi eyi ti o ti yoo jẹ ṣee ṣe lati mo boya idagbasoke eto imulo ti wa ni alagbero ile-ifowopamọ agbari:

- ni awọn ofin ti awọn awin;

- ni abala ti itọkasi ipo fun gbese adehun ti o baamu o pọju;

- lati standpoint ti awọn bii ti wiwọle ti o dide bi abajade ti owo akitiyan.

Awọn abajade ti awọn ipinnu gbekale, yiyẹ awọn didara ti awọn portfolio, bi daradara bi awọn iṣeduro lati mu o - ni nigbamii ti alakoso awọn iṣẹ ti awọn oluwadi.

Awọn nkan ati awọn iṣeduro

Akọkọ-ṣiṣe ninu apere yi - lati túmọ awọn esi ti awọn akitiyan ti atunnkanka. Awọn esi ti awọn iṣẹ yẹ ki o wa ni directed si rii daju pe won le lo bi awọn kan wulo ọpa lati mu awọn ile ifowo pamo idagbasoke nwon.Mirza. Nwọn gbọdọ di a ifosiwewe ni ti o dara ju akitiyan lara loan portfolio isakoso, owo igbekalẹ.

Dara onínọmbà ti awọn ti o baamu paramita iduroṣinṣin ti awọn ile ifowo pamo ati awọn oniwe-itumọ - julọ pataki majemu fun awọn idasile ti alailegbe ni oja. Awọn gbese portfolio ti awọn ifowopamọ Bank tabi ti awọn miran omiran ti awọn Russian ile-ifowopamọ eka, jẹ seese lati wa ni a itọkasi. Ṣugbọn pẹlu kan iwontunwonsi ona si definition ti awọn idagbasoke nwon.Mirza ti eyikeyi owo igbekalẹ le daradara wa ni a significant player ni iru a nyara ifigagbaga oja. Loan portfolio - ni ko kan ti ṣeto ti awọn nọmba fun iroyin. O ti wa ni a gidi ọpa fun imudarasi ile-ifowopamọ owo awoṣe.

Iwadi ti owo ajo ti awọn kọni portfolio le ti wa ni ti gbe jade ko nikan nipasẹ awọn oniwe-ti abẹnu be, sugbon o tun awọn ajeji awọn ẹrọ orin - bi afowopaowo. Dajudaju, koko ọrọ si awọn wiwa ti wiwọle si awọn ti o yẹ ifi. Ni yi apakan ti ifigagbaga anfani ti bèbe pẹlu kan iwontunwonsi loan portfolio, yoo wa ni kosile ni agbara lati gba tobi idoko. Tabi - bi ohun aṣayan - ni a ààyò ni gba wiwọle si ita yiya. Ni idi eyi, o pọju awọn alabašepọ owo igbekalẹ ni yi apa le tun ti wa ni awọn onkọwe ti awọn iṣeduro Eleto ni imudarasi awọn Bank ká idagbasoke nwon.Mirza, ni idagbasoke lori igba ti awọn esi ti iwadi ti awọn kọni portfolio.