Agbekale ati iṣeto ti iṣeduro

Awọn ile-iṣẹ iṣeduro (awọn alamọra) jẹ awọn oran ti iṣẹ-iṣowo ti o daabobo awọn eniyan ti o daju, ti san wọn fun ibajẹ ti ohun elo ni iṣẹlẹ ti iṣẹlẹ ti o daju. Awọn iṣẹ ti awọn alamọra wa ni ofin nipasẹ awọn ofin pataki ati pe awọn olutọsọna ni iṣakoso. Ni Russia, iru olutọju yii ni Central Bank.

Awọn ifilelẹ ti iṣeduro

Ni orilẹ-ede eyikeyi, iṣeduro iṣeduro ti da lori awọn ilana ti o jẹ ki o jẹ ki o ṣe awọn iṣẹ rẹ daradara. Wọn jẹ:

• Ni nini awọn ẹtọ iṣeduro;
• Ni iṣẹ awọn adehun iṣeduro;
• Ni idaniloju awọn ẹtọ iṣeduro lori iṣeduro iṣeduro.

Lati le ṣe awọn ipinnu wọnyi, o jẹ dandan lati rii awọn ewu ti iṣẹlẹ ti awọn tabi awọn iṣẹlẹ miiran ti a ṣe daju.

Ni ọpọlọpọ awọn ipo iṣeduro ni ẹgbẹ ti insurer ni awọn iṣiro. Ni awọn igba miiran, ipinle n fi aaye ṣe pẹlu iṣeduro iṣeduro. O jẹ lori akiyesi awọn ilana ti o salaye loke pe iṣowo iṣowo ti a kọ ni ọpọlọpọ awọn orilẹ-ede ti agbaye.

Bawo ni iṣowo iṣowo ṣeto?

Ilana ti pese pe koko-ọrọ ti iṣẹ-ṣiṣe taara ti ajo iṣeduro kan le jẹ iṣeduro tabi reinsurance. Awọn akojọ ti awọn oriṣiriṣi awọn iṣẹ iṣeduro ti wa ni akojọ si ni iwe-aṣẹ, ti o jẹ ti ipinle ti pese. Ti o ba jẹ pe onisẹ eto ko ba ṣe awọn iṣẹ rẹ tabi ṣe aiṣedeede wọn, iwe-aṣẹ naa le ti yọkuro, ajo naa npadanu ẹtọ lati pese awọn iṣẹ iṣeduro, eyi ti, sibẹsibẹ, ko ni gba a kuro ninu ọranyan lati mu awọn iṣeduro iṣeduro ti a ṣe ni iṣaaju.

Ọpọlọpọ awọn alamọra ti n ṣiṣẹ ni aaye aje kan jẹ iṣeduro iṣeduro ti o pese idaabobo fun awọn ẹni-kọọkan, awọn ile-iṣẹ ti ilu ati awọn ile-ikọkọ, awọn ajọ iṣowo.

Awọn oriṣiriṣi awọn ile iṣeduro

Ni orilẹ-ede wa, awọn ile-iṣẹ iṣeduro le jẹ ti ohun ini tabi ti ijọba. Awọn alakoso ti ko ni iyasọtọ ti ile-iṣẹ iṣeduro ni Fund Pension Fund ati Asopọ Awujọ Iṣeduro, ti o ṣafikun gbogbo awọn iranlọwọ ti o jẹ dandan ti awọn ọmọ-iṣẹ iṣẹ. Awọn ile-iṣẹ iṣeduro aladani ti wa ni ipilẹ laibikita fun awọn ẹni-ikọkọ tabi awọn ajọ iṣowo.

Iru iṣẹ ti o yatọ fun awọn ile-iṣẹ iṣeduro ikọkọ ni Lloyd syndicate. Eyi jẹ ajọṣepọ ti awọn iṣeduro iṣeduro aladani ti awọn alamọra fun iwa iṣowo ti iṣowo lori iṣeduro ati atunṣe. Awọn fọọmu ti awọn alagbẹgbẹ ti jade lati wa ni rọrun julọ ti o ṣi nṣiṣẹ, imudaniloju lodi si awọn ẹrọ kekere ati awọn ọkọ nla.

Atilẹyin fun ara ẹni ati iṣeduro

Lọwọlọwọ, gbogbo iṣeduro iṣeduro le wa ni pinpin si pinpin si:

• Awọn iṣẹ iṣeduro ti a pese ni ipilẹ aṣeyọri;
• Ilana iṣeduro nipasẹ ofin.

O ṣee ṣe lati tun pin ipinnu kẹta lori iṣeto ti iṣeduro ti o ni orukọ "reinsurance", tabi pipin ipinnu iṣeduro laarin awọn ẹgbẹ meji ati diẹ sii. Iru fọọmu ti idaabobo ti ijẹrisi tumọ si pinpin owo sisan ti o le ṣee ṣe laarin awọn ọpọlọpọ awọn alamọ. Iṣeduro ti awọn iṣeduro iṣeduro gba, nipasẹ pinpin awọn owo sisan, lati mu awọn ipinnu wọn ṣẹ laisi ibajẹ pupọ si ipo iṣuna wọn.

Ti o ba fun iṣeduro iṣowo ti iṣeduro awọn agbekale ti ṣe iṣeduro diẹ ninu awọn èrè kan, lẹhinna agbari iṣeduro iṣowo ti ni iṣakoso ni kikun nipasẹ ipinle. Jẹ ki a gbiyanju lati ṣe abojuto awọn iru iṣeduro naa, eyi ti o jẹ dandan lati oju ti ofin.

Iṣeduro pataki

Ipinle mu ki awọn ifilọlẹ ti iṣeduro ṣe pataki, da lori aabo awọn eniyan tabi awọn ile-iṣẹ iṣowo ti o ni ibatan si awọn ipinnu ti ipinle. Isakoso ti iṣeduro pataki lati aiyipada pese fun awọn ipinnu ti awọn ilu, ti a sọ ni agbedemeji orilẹ-ede. Ni iṣe, o dabi eleyi:

• Gbogbo ilu ilu ni eto si iṣẹ deede - eyi ni idaniloju ijamba ti iṣẹ iṣe;
• Gbogbo eniyan ni eto si igbadun ominira ti ronu - ni atilẹyin ti eyi - idiwo awọn ẹtọ imulo iṣeduro ẹnikẹta ti awọn ipinnu iṣeduro ti o ni idaniloju lodi si awọn ẹgbẹ kẹta ni ipalara;
• Gbogbo eniyan ni ẹtọ si itọju egbogi - ofin yii ṣe afẹyinti nipasẹ iṣeduro pataki ni Asopọ Awujọ Iṣeduro, eyiti o ṣe iṣeduro awọn sisanwo iṣeduro ni asiko aisan;
• Awọn ọmọ-ilu ni eto si ọjọ ori ti o dara julọ - nitori eyi ni ojuse ti Fund Pension.

Awọn iṣẹ ti awọn alabojuto ni imuse ti iṣeduro agbara jẹ da lori awọn ofin ati ilana kan, ti o pese:

• Awọn ohun ti iru iṣeduro iru eyi jẹ dandan;
• Iwọn ti awọn ijẹmọ iṣeduro, eyi ti o ni owo sisan ti o kere ju fun iṣeduro ati iye ti iye owo iṣeduro ti a ṣeto nipasẹ ofin;
• Awọn iṣẹ ati ẹtọ awọn onisẹpo ati awọn eniyan ti a rii daju.

Iṣeduro ti o nilo ati awọn alabojuto

Ofin pese fun akojọ awọn ajo ti o ni ẹtọ lati ṣe awọn iṣeduro iṣowo ni eto ti iṣeduro pataki. Diẹ ninu awọn ajo iṣeduro ti ni iṣeto ni ipilẹ ipinle (Fund Pension Fund, Fund Social Insurance). Diẹ ninu awọn alamọlẹ ni a fun ni ẹtọ lati ṣe awọn iṣẹ ni aaye ti iṣeduro pataki (OSAGO, fun apẹẹrẹ).

Ṣiṣakoso agbegbe ti o ṣe pataki julọ fun aabo awọn ẹtọ awọn ọmọ ilu rẹ, ipinle ṣe iṣẹ meji:

• Ti dinku awọn owo sisan, ṣiṣe iṣeduro iṣeduro ti ifarada fun ọpọlọpọ awọn ilu ilu wọn;
• Ti ṣe iṣeduro iṣeduro ti o pọju fun awọn ipinnu iṣeduro, ṣiṣe iṣeto ti iṣeduro iṣeduro iṣowo ati owo ti ara-to.

Wo bi awọn insurers ṣiṣẹ ni aaye ti iṣeduro pataki. Awọn apejuwe aṣa fun eyi le ṣiṣẹ bi Fund Pension Fund ati FSS.

Iṣeto ti iṣeduro ni owo ipinle

Isakoso ti iṣeduro owo ifẹyinti ni orilẹ-ede wa da lori symbiosis ti awọn ọna pataki meji:

• Igbẹkẹle, eyi ti a jogun gege bii ẹbun ti Soviet Union;
• Ti ara ẹni, eyiti o jẹ ẹya-ẹda ti ọdun mẹẹdogun to koja.

Ni eto ti o ni igbẹkẹle, olúkúlùkù ọmọkunrin san owo-ori igbiyanju lati san owo-ori ti owo-owo ti Fund Fund. Lẹhinna, owo ti san kuro ninu rẹ, ti o da lori gigun iṣẹ, awọn oniye iyeye, ati bẹbẹ lọ. Bi o ti jẹ pe o rọrun, ilana iṣọkan ti o mu ki o daju pe awọn eniyan ti o ti ṣiṣẹ fun ọdun marun ati ọgọrun ọdun kan ni ọgọrun ọdun bẹrẹ si gba fereti kanna.

Ni afikun si iru iṣọngba bẹẹ, idiyele ti o pọju diẹ ti iṣọkan ti a fihan ni: aipe pataki ti owo ifẹyinti. Lati ṣe deedee owo ifẹkufẹ owo ifẹkufẹ, ipinle naa pinnu lati ṣafihan iroyin ti ara ẹni ti awọn ifowopamọ owo ifẹyinti. Ọgbẹni kọọkan, ti o da lori owo oya rẹ, yọkuye ipin kan diẹ ninu iwe ifowopamọ ti ara ẹni, bi idogo ifowo pamo ati nigbati o ba de ọdọ ọdun ti o fẹhinti o gba owo ifẹkufẹ ti ara rẹ.

Iṣeduro Ilera

Itoju iṣeduro ilera ti o jẹ dandan da lori eto ipese apapọ kan. Olukuluku ilu yọkuro lati owo oya rẹ ni ipin ogorun kan ninu owo-ina iṣeduro iṣowo. Ninu awọn owo wọnyi, o san "aisan" bi idari fun awọn oya nitori aisan. FSS tun ṣe pẹlu awọn sisanwo ti "iya" ati awọn sisanwo fun itoju awọn ọmọde. Ilẹ-ina kanna n san owo fun awọn idiwo nitori ailagbara fun iṣẹ ṣiṣe ti ijamba ni iwa ti awọn iṣẹ-ọjọ. Ti awọn ilu ba fẹ lati gba awọn sisanwo ti o tobi ju - fun apẹẹrẹ, lati tun san owo sisan fun itọju, fun iṣẹ iṣelọpọ, - iṣeduro iṣoogun ti ara ẹni wa fun wọn.

Ibuwọlu Insurance

Ijẹrisi insurance jẹ iru omiran miiran fun idaabobo fun awọn eniyan ti o farapa. Iyatọ rẹ wa ni otitọ pe olutọju eto yoo pari iṣeduro iṣeduro pẹlu olutọju-owo ati olutọju eto imulo. Awọn sisanwo fun iru iṣeduro yii ni a gba nipasẹ ẹni kẹta, eniyan ti o farapa. Ami apẹẹrẹ ti iṣeduro idiyele jẹ eto imulo MTPL.

OSAGO ṣe adehun fun iṣeduro idiyele fun bibajẹ ti o ṣẹlẹ si awọn ẹni kẹta nitori abajade ijamba ọkọ.

Isakoso iṣeduro idiyele wa ni aaye iṣẹ ti awọn alamọlẹ ti o ni ẹtọ lati ṣe bẹ. Awọn iye iye to kere julọ ti awọn ipilẹ akọkọ ati iye ti iye ti o pọju ti ofin ṣe ilana. Ipinle naa ni ẹtọ lati pinnu gangan bi ibajẹ yoo san owo - ni owo tabi ni irú, ati lati ṣayẹwo awọn iṣẹ ti awọn onisẹpo.